Как сделать покупки в сети с помощью банковской карты безопасными?

Просьба внести предоплату

На продажу выставляется востребованный товар, к примеру iPhone 11 — он может быть редким или по привлекательной цене. Когда покупатель проявляет интерес, продавец дает понять, что есть другие претенденты. Он начинает поторапливать покупателя с решением и просит перевести на счет в интернет-банке или платежной системе предоплату — обычно часть стоимости товара. Получив деньги, мошенник пропадает из поля зрения и добавляет покупателя в черный список.

Обезопасить себя можно так же, как с подменой платежных форм — передавайте деньги лично при получении товара, пользуйтесь встроенной функцией безопасной сделки или покупки с доставкой на самой платформе (никаких ссылок!). Такие функции «замораживают» деньги покупателя на сайте, и продавец получает оплату только после того, как покупатель получил товар и убедился, что с ним все в порядке. Если при доставке в пункте выдачи оказывается, что с товаром что-то не так, можно отказаться от покупки. В этом случае деньги возвращаются покупателю.

Как проверить безопасность сайта магазина

Обратите внимание на внешний вид сайта. «Приличные» магазины не жалеют денег на дизайн сайта и грамотное его оформление

Сайт не должен вызывать у вас дискомфорт. Проверьте, как давно на рынке существует данный магазин. Изучите все условия оплаты и доставки. Чем больше вариантов для выбора, тем больше в этом магазине уделяют внимание удобству покупателей, а значит и безопасности оплаты картой.

Если покупка предстоит дорогая, позвоните по указанному телефону и поговорите с консультантом. В «реальном» разговоре можно узнать множество деталей, не указанных на сайте.

Оплачивая покупку, вам придется заполнять специальную форму, в которой нужно указать код карты CVV2/CVC2, Ф.И.О, и платежные реквизиты вашей банковской карты. Если после тщательной проверки магазина вы решили оплатить товар и ввести эти данные, посмотрите на верхнюю строчку браузера. Адрес сайта должен немного измениться, появиться одна дополнительная буква «S». В самом начале веб-адреса «http» в адресной строке сменится на «https». Это означает, что используется протокол безопасной передачи данных, который в настоящее время используют почти все сайты.

Самые распространённые схемы мошенничества в 2021 году

В связи с развитием новых технологий меняются и виды краж с банковских карт. В 2021 году с фактами мошенничества всё чаще сталкиваются владельцы пластика с опцией бесконтактных платежей.

Для проведения оплаты по такой карте достаточно приложить её к терминалу. Ввод ПИН-кода не требуется если сумма не превышает 1 000 рублей. При этом количество расходных транзакций не ограничено.

Чтобы получить деньги, мошеннику даже не понадобится воровать карту у клиента. Если в общественном транспорте поднести устройство к сумке или карману владельца, то средства спишутся. Для этих целей мошенники изготавливают самодельные переносные считыватели или используют банковские терминалы, оформленные по фиктивным документам.

Меры безопасности

Самое важное правило оплаты покупок через интернет – соблюдение мер безопасности. Так вы сможете уберечь свои деньги от мошенников

При оплате товара в обычном магазине мы не даем карту в руки продавцу, потому как все кассы давно оборудованы терминалами для самостоятельной оплаты. Но как уберечься от мошенников в интернете? Основные правила при совершении покупок в сети.

Самое важное – подключите услугу СМС-оповещения. Она бесплатна, но позволит быстро выявить несанкционированный доступ к счету

При обнаружении подозрительных операций сразу же заблокируйте пластик и закажите в банке его перевыпуск.

Техника безопасности

Совершайте покупки только на сайтах, которым доверяете. Проверяйте сайты на наличие SSL-шифрования данных, которое не позволит злоумышленникам перехватить данные карты. Узнать, защищён ли сайт шифрованием, можно, посмотрев в адресную строку своего интернет-браузера. В левом углу должен быть значок «замочка».

Большинство банков сегодня поддерживают технологию верификации 3D-Secure. При совершении операции на телефон клиента, зарегистрированный в банке, высылается СМС-код, который необходимо ввести для того, чтобы подтвердить транзакцию. Без этого кода операция совершена не будет. Поскольку технология завязана на номере телефона клиента, мы рекомендуем держателям карт в случае смены номера телефона обязательно уведомлять об этом свой банк.

Какие платежи можно совершать через кредитку

В отличие от дебетовых карт, у кредиток имеются определенные ограничения по использованию. А именно – невозможность совершения переводов. Это автоматически налагает запрет на проведение таких операций, как, например, погашение кредитов, взятых в других банках или непосредственно в Сбере. Собственно, любой расход с карты, который может классифицироваться как перевод, будет отклонен банком. Перечислим основные расходные операции, доступные держателям карточек рассматриваемого типа.

Покупки в интернете

Оплата покупок производится непосредственно на сайте магазина, выбранного клиентом. Выставить счет для оплаты через веб-кабинет обычно не удается – магазины не предоставляют такой возможности.

Коммунальные платежи

Кредитной картой можно расплачиваться не только за товары, но и за приобретенные услуги. В частности, с помощью этого платежного инструмента возможно погашение коммунальных платежей. Для совершения операции потребуется:

зайти в ЛК Сбербанка;
выбрать раздел «Переводы и платежи»;
на новой странице перейти в категорию «Оплата ЖКХ…»;
найти свою управляющую компанию;
заполнить квитанцию, где в качестве счета списания выбрать свою кредитку;
подтвердить операцию вводом одноразового пароля.

Есть и еще один вариант оплаты – сформировать счет через ЛК системы Город, а затем переслать его в веб-кабинет Сбербанка для погашения. В этом случае также можно указать кредитную карту как источник денежных средств.

Выплата штрафных санкций

Можно ли с помощью кредитки оплачивать штрафы, выставленные ГИБДД и другим инстанциями? Здесь вопрос спорный. Платежная система Сбера может определить данную операцию как перевод денежных средств. В этом случае расход будет отменен, и деньги вернутся на счет отправителя.

Но точно предугадать, будет ли возврат, невозможно. Поэтому рекомендуем попробовать совершить операцию и оценить результат. Оплата штрафов производится через подраздел «Налоги, штрафы ГИБДД…» раздела «Переводы и платежи» личного кабинета.

Оплата образования

Получение образования – это тоже своего рода потребление услуг. Но, как и в случае со штрафами, гарантии, что данную услугу получится оплатить с помощью кредитки, нет.

Клиент Сбербанка может произвести расчет с учебным заведением в его кассе, через POS-терминал. Но при оплате в веб-кабинете или его мобильной версии, данный расход, скорее всего, будет воспринят как перевод денежных средств. Тут возможны два варианта:

либо платеж вернется отправителю;
либо клиент просто не увидит кредитной карты в перечне источников оплаты при заполнении квитанции.

Если оплату нужно провести срочно, лучше не использовать кредитную карту, а внести деньги на счет учебного заведения с дебетового счета или наличными.

Что означает CVV-код и зачем он нужен

В целях безопасности банковские карты получают по умолчанию многоуровневую систему защиты, предотвращающую мошеннические действия. И это не только ПИН-код и двухфакторная аутентификация, но и Card Verification Value, что дословно переводится с английского как «Значение верификации карты».

Примечательно, что цифра «2» в этом случае обозначает второй уровень защиты, который невозможно изменить в отличие от того же ПИН-кода. Определить этот код совсем не сложно – он представляет собой открытую комбинацию из трех отдельно прописанных цифр, размещенных на обороте карты.

Для чего он нужен? Здесь как раз все очень просто – для верификации при оплате товаров и услуг на различных торговых онлайн-площадках.

CVV2/CVC2 представляют собой зашифрованный в магнитной ленте код, который используется в платежных системах международного образца. Определить этот код совсем не сложно – он представляет собой открытую комбинацию из трех отдельно прописанных цифр, размещенных на обороте карты

Как сделать заказ

Самые популярные товары, которые люди покупают в интернете, – это одежда, обувь, электроника и бытовая техника, а также всевозможные подарки. Я покажу, как закупить нужные вам вещи, на примере магазина спортивной одежды, обуви и инвентаря “Спортмастер”.

Заходим на сайт sportmaster.ru и идем в каталог. Например, я хочу купить ребенку коньки, значит, мне нужен соответствующий раздел.

Конечно, меню у всех сайтов отличаются, и придется разбираться с каждым из них индивидуально, но обычно там все просто и понятно. А если нет желания блуждать по закоулкам разделов и подразделов, воспользуйтесь поиском и просто напишите название товара.

После этого перед нами откроется окно с перечнем моделей. Выбираем подходящую по внешнему виду и цене, читаем описание, отзывы, смотрим, есть ли нужный нам размер, и отправляем товар в корзину.

Если это не единственный продукт, который мы хотим приобрести, то повторяем те же действия и отправляем в корзину все, что планируем купить. Затем переходим к списку выбранных позиций.

Проверяем, нет ли ошибки, все ли мы добавили в перечень желаний, хватает ли у нас денег. Затем переходим к оформлению заказа. Обычно требуется указать:

способ доставки;
пункт самовывоза, если вы выбрали такой вариант получения товара;
Ф. И. О.;
ваш контактный телефон для связи;
e-mail для уведомлений;
адрес, если предполагается курьерская доставка;
способ оплаты;
реквизиты карточки или номер электронного кошелька.

Если вы оплачиваете покупки банковской картой, то обычно система перенаправит вас на сайт банка для подтверждения платежа. Будьте внимательны и все тщательно проверяйте, когда делаете покупку в новом для вас магазине.

В целом процесс похож на обычный шопинг в магазине, только мы совершаем движение не по торговому залу, а по страницам интернет-ресурса:

Выбираем товары и складываем в тележку.
Идем на кассу.
Выбираем способ и оплачиваем.
Получаем чек и сохраняем его.
Забираем покупки.

Правда, добавляется еще способ доставки, в остальном же алгоритм действий нам всем знаком.

Что такое интернет-магазин

Когда мы приходим в обычную торговую точку, то перед нами находятся товары, на которые можно посмотреть, потрогать их и положить в свою корзину. Также в зале есть продавцы, консультанты, кассиры. Мы выбираем нужные нам продукты, подходим к кассе, оплачиваем покупку и довольные идем домой.

Юридически магазин – это предприятие или индивидуальный предприниматель, который осуществляет торговую деятельность, получает прибыль, платит налоги.

фотографии товара;
описание и технические характеристики;
возможность приобрести предложенные продукты;
телефон и другие координаты для связи с продавцом;
условия доставки и возврата.

Как и обычный магазин, торговая площадка в интернете принадлежит какому-то предприятию или индивидуальному предпринимателю. Его реквизиты обычно также присутствуют на сайте. На скриншоте пример с сайта торговой марки М.Видео.

можно только посмотреть на товары, но нельзя потрогать, понюхать, примерить;
мы не получаем покупок сразу, а ждем какое-то время, пока нам их доставят курьером или почтой;
оплата чаще всего производится сразу, но в некоторых магазинах можно оплатить заказ при получении.

У покупок в сети есть свои преимущества и недостатки, о них мы поговорим позже, а сейчас разберемся, что нужно для того, чтобы успешно сделать свой первый заказ.

Насколько безопасно совершать покупки в интернете через банковскую карту?

Несмотря на удобство и очевидную выгоду покупок в интернете, многие пользователи отказываются от их осуществления в пользу личного посещения магазина (почты, банка).

Если учесть огромное количество рассказов о мошенничестве с банковскими картами и платежами в интернете, то такие опасения имеют смысл.

Действительно, хакеры могут взломать базу данных интернет магазина и получить ваши личные данные. Но время не стоит на месте, и каждый день системы безопасности платежей совершенствуются.

Насколько безопасны платежные операции в интернете или 3 способа защиты

Банки наносят на тыльную сторону карты специальный код, что необходимо ввести при покупке. Он играет роль дополнительной проверки.

Также, некоторые системы продвигают следующую технологию.

Банк, что выдал карту, должен сообщить владельцу кредитки пароль (слово или фразу). Ее не знает ни магазин, ни банк-эквайер. Она сообщается банком-эмитентом только владельцу.

Банк-эмитент организовывает выпуск пластиковой карточки. Банк-эквайер, в свою очередь, обеспечивает обслуживание этих карт и связанных с ними операций.

Во время совершения покупки пароль нужно ввести в отдельное окно. Оплата осуществляется только после подтверждения банком-эмитентом.

В случае, если с вашей кредитки списаны деньги после транзакции, которую вы не совершали, ее можно оспорить, и банк вам вернет деньги.

Обычно, если возникают проблемы при расчетах картой, ответственен банк-эмитент. Но при электронной оплате ответственность ложится на банк-эквайер.

В свою очередь, интернет магазины также пытаются обезопасить платежи. Они проверяют, совпадает ли адрес доставки с адресом владельца кредитки и др. В обратном случае, такой платеж подвергается дополнительным проверкам.

Как видите, и банки, и платежные системы, и магазины стараются сделать так, чтобы вы могли безопасно оплатить картой покупки в интернете. Но не забудьте о мерах безопасности, зависящих от вас (о них поговорим в конце статьи).

Безопасное использование пластиковых карт

Для удобного и безопасного пользования банковским пластиком стоит придерживаться нескольких простых правил. Это позволит предупредить любые неправомерные действия по отношению к хранящимся на счетах средствам.

Особенности безопасного использования банковских карт:

Хранить пин-код карты нужно в тайне от всех, включая родственников и близких друзей. Даже при оформлении в банке после регистрации продукта следует сменить пин-код, чтобы сохранить его в тайне от сотрудников.
Если пин-код записан на бумаге, хранить ее стоит отдельно от самой карты.
Не стоит передавать карту сторонним лицам, даже если это доверенное лицо. Пользоваться банковским продуктом может только тот человек, на имя которого он оформлен.
При получении пластика в банке в специально отведенном для этого месте нужно поставить свою подпись.
На обратной стороне карты, как правило, размещены контактные телефоны учреждения-эмитента. Их стоит сохранить, чтобы в случае необходимости всегда была возможность уточнить информацию по своим активам или заблокировать пластик.
При получении подозрительных сообщений или звонков с просьбой сообщить какие-либо данные о счете, не стоит в ответ говорить номер банковской карты или ее пин-код. Нужно срочно сообщить в банк для принятия мер.

Как узнать, какие данные банковской карты можно сообщать при совершении покупок в сети интернет? Есть несколько советов, следуя которым, можно проводить подобные операции безопасно.

Несколько простых правил помогут сохранить средства на карте

Правила использования карты при совершении безналичных расчетов

Оплата товаров и услуг в безналичном расчете получила широкое распространение благодаря быстроте и удобству. Расплачиваясь пластиковой картой, следует соблюдать определенные правила:

Приобретать услуги и товары рекомендуется только у проверенных фирм и компаний.
Безналичные операции должны осуществляться только в присутствии владельца карточки, чтобы минимизировать риски неправомерного использования персональных данных.
Если во время безналичного расчета произошел сбой, чек операции должен быть обязательно сохранен. Если в выписке по счету операция будет числиться завершенной, чек поможет опровергнуть списание средств.

Правила использования карты при совершении покупок в интернете

Операции по заказу и оплате товаров и сервисов через сеть удобны благодаря минимизации затрат времени. Однако при оформлении бланка заказа возникает вопрос: можно ли вводить номер карты в интернете? Ведь велика вероятность стать жертвой мошеннических махинаций.

Чтобы определиться, безопасно ли вводить номер банковской карты при совершении покупок онлайн, следует соблюдать определенные меря предосторожности:

При заполнении любых форм заказов нельзя вводить банковские данные, которые считаются персональными и конфиденциальными.
Для подтверждения заказа нельзя вводить пин-код. С этой целью на номер покупателя отправляется специальный код подтверждения, который и вносится в соответствующее окно.
Возможной альтернативой допускается оформление отдельной карточки для онлайн платежей. Таким образом, в сети будут содержаться только ее данные, а сведения о расчетном или зарплатном счете останутся в безопасности.
Покупать товары или услуги стоит только в проверенных магазинах, предварительно убедившись в верности указанной на сайте информации. Это поможет избежать попадания на фишинговые сайты.
При осуществлении операций в сети стоит использовать собственное надежное программное обеспечение, защищенное от хакерских атак. Почему нельзя оплачивать сервисы с чужого оборудования? В резервных копиях данных могут сохраниться введенные ранее данные, которые могут быть использованы без ведома владельца карты.

Когда процедура оформления заказа будет завершена, нужно выйти с сайта продавца и проверить, чтобы на нем не оставалось заполненных форм с личными банковскими данными. На основании этих сведений мошенники могут совершить сделки от имени собственника счета.

Реквизиты банковской карты являются конфиденциальной информацией

Почему защита кодом протекции не работает?

Как еще можно обезопасить средства при переводе малознакомому человеку? Перевод можно защитить кодом протекции в Яндекс.Деньги или WebMoney. Но работает такая перестраховка только для покупателя или заказчика. Давайте разберемся, почему.

Итак, если вы хотите купить товар или услугу, но не уверены в продавце, вы можете ему перевести деньги со своего кошелька. Технически, они будут зачислены на его счет, но исполнитель сможет их получить только введя специальной код.

Как это работает? Вы переводите деньги, устанавливаете код и срок, в течение которого он действует. Если средства в этот период не получены, они возвращаются к вам. Таким образом, код вы можете сообщить уже после отправки товара или выполнения услуги.

Звучит безопасно, так в чем же проблема? А теперь представьте себя по другую сторону: вы продавец или исполнитель. Вам зачислены средства и обещан код, вы выполняете работу. А код потом не получаете. Деньги возвращаются недобросовестному покупателю или заказчику.

Так что, не советуем использовать такой метод при покупке или продаже товаров в интернете. Этот способ скорее дополнительная подстраховка для переводов родственникам или друзьям. Например, если вы не уверены, что точно ввели данные карты или хотите увериться, что деньги снимет только ваш друг.

Доски объявлений: сервисы Юла и Авито

Актуальна и безопасная сделка при покупке или продаже товаров через доски объявлений. Мошенничество на таких сервисах встречается особенно часто, и долгое время защитить себя от обмана было практически невозможно. Но сейчас популярные сервисы также предлагают услугу гаранта.

На Юле доступна услуга «Безопасная сделка», с внесением предоплаты на кошелек сервиса. Как только покупатель внес предоплату, продавец получает уведомление от Юлы. Средства перечисляются при получении товара и с доставкой, и самовывозом прямиком с баланса сервиса. Комиссия за сделку составляет 10%.

Самая популярная доска объявлений, Авито, в этом плане оказывается менее гибкой и защищенной. Как таковой, услуги безопасной сделки нет. Но вы можете воспользоваться сервисом Авито.Доставка при покупке товаров.

Продавцу средства перечисляются после отправки, а покупатель может вернуть средства в случае обнаружения дефектов. За доставку в таком случае платит покупатель.

Какие данные необходимо указывать при оплате?

Что нужно указать, чтобы оформить покупку? Для успешного перевода денег на счёт продавца потребуются реквизиты — сведения, которые следует вручную ввести в предложенную сервисом форму. Главное, что нужно знать — вся информация есть на самой карте, на лицевой и оборотной её сторонах. Итак, потребуются следующие сведения:

Серийный номер пластика — находится в центральной части на передней стороне

Внимание! Номер карты и карточного счёта — абсолютно различные понятия. Он состоит в основном из 16, реже из 12 символов и является полностью уникальным.
Период актуальности продукта — его следует искать сразу под номером (лицевая сторона, по центру)

Дата при этом не указывается — только месяц и год.
Персональные данные пользователя — прописываются имя и фамилия. При заполнении полей электронной таблицы своё имя следует писать таким образом, как это указано на пластике — на том же языке и в той же последовательной хронологии. Любое искажение порядка заблокирует транзакцию — это самая распространённая трудность, возникающая у пользователей.

Дополнительный защитный код — это секретная информация, расположенная на обороте (справа, ближе к краю).

Продажа/покупка с доставкой

Удаленная оплата и доставка дают мошенникам простор для деятельности. Если пользоваться не сервисами, привязанными к сайту, которые обеспечивают безопасность, а сторонними платежными инструментами и службами доставки, мошенники могут просто-напросто отправить покупателям из другого города некачественный товар или под предлогом расстояния применить все перечисленные выше схемы. Поэтому с продавцами и покупателями из того же города лучше по возможности встречаться лично. Особенно если продаете или покупаете товар, по фотографии которого непонятно, исправен он или нет.

Если продавец или покупатель находится в другом городе, и возможности встретиться нет, стоит поинтересоваться, когда он зарегистрировался на сайте, если это продавец — сколько и какие у него есть другие объявления. Чем более давним и активным пользователем он окажется, тем лучше. Если пользователь зарегистрировался только вчера, это повод насторожиться: мошенники часто создают новые аккаунты. В процессе общения можно предложить собеседнику воспользоваться безопасной сделкой или встретиться лично. Если это честный пользователь, он согласится, а если мошенник — скорее всего, прервет разговор. В любом случае, лучше использовать функции безопасной сделки и доставки, но только на самом сайте (никаких ссылок!).

Можно ли сообщать три цифры с обратной стороны карты при проведении оплаты в интернете

Код CVV запрашивается с той целью, чтобы исключить довольно распространенную ситуацию, когда мошенники подглядывают и запоминают чужой номер карты и ПИН-код при его введении владельцем. В то же время данную информацию могут запрашивать и сами злоумышленники для проведения платежей. Именно поэтому нужно четко знать, кому и когда его можно озвучивать.

Важно помнить, что банковские работники никогда не спрашивают конфиденциальную информацию у клиентов по телефону. CVV-код не исключение, поэтому его использование становится актуальным при проведении определенных транзакций в официальных мобильных клиентах и офисах кредитно-финансовых учреждений

И тут как бы все ясно и безопасно, ведь шансы нарваться на мошенников, выдающих себя за сотрудников банка непосредственно в самом банке, стремятся к нулю, да и подделать мобильный клиент невозможно.

На самом же деле в платежной системе предусматривается и этот момент, и для исключения потенциальной опасности платежи, предусматривающие введение CVV-кода, автоматически перенаправляются на страницу банка, проходя через систему аутентификации 3D Secure/Secure Code.

К слову, такие действия можно охарактеризовать как «на свой страх и риск», ведь в случае, если мошенники рассчитаются за товар с чужой карты, то возмещать ущерб придется продавцу. Альтернативой может стать судебное разбирательство, и согласитесь – перспектива так себе.

Есть ли опасность для покупателя при передаче CVV-кода?

Так как же лучше с введением CVV-кода или без него? Вопреки распространенному мнению, ответ очевиден – конечно же с ним. Но при определенных условиях, а точнее, при одном из них – магазин должен поддерживать систему 3D Secure/SecureCode, перенаправляя платеж на страницу банка.

Мало того, ничего угрожать не будет в этом случае даже тем держателям карты, у которых эту самую карту увели вместе с кошельком или при любых других обстоятельствах. А все потому, что при перенаправлении на банковскую страницу через систему 3D Secure/SecureCode срабатывает 3-й уровень защиты, под которым подразумевается одноразовый код для безопасной верификации, приходящий по запросу на подвязанный к клиентской карте смартфон в СМС.

Передавать содержимое этого сообщения другим лицам запрещается, о чем предупреждается в СМС. Это на случай, если при попытке проведения транзакции мошенники позвонят жертве и, представившись банковским сотрудником, попробуют выведать у него этот самый код.

Подводя итоги, стоит отметить, что 3D Secure/SecureCode страхует держателей карты даже в тех случаях, когда их пластик попадает в руки к злоумышленникам. В этой ситуации довести дело до конца можно будет только в том случае, если вместе с картой удастся заполучить и подвязанный к ней телефон или, на худой конец, выведать пришедший на него код у нерадивого владельца карты.

Настоятельно рекомендуется указывать CVV-код при оплате товаров только в том случае, если магазин поддерживает систему 3D Secure/SecureCode. Последняя перенаправляет платеж на страницу банка

Для покупок через интернет используйте отдельную карту

Со счета основной карты вы переводите нужную вам сумму на дополнительную или виртуальную карту и оплату уже производите только с нее. Даже если вас и обманут, снять деньги со счета карты никому не удастся, поскольку счет вириальной карты после оплаты обнуляется.

Для оплаты покупок через интернет можно использовать и электронные кошельки WebMoney, Яндекс Деньги, QIWI, PayPal и другие. Поскольку деньги на электронный кошелек обычно поступают с банковской дебетовой карты или платежного терминала, следуйте простому правилу — переводите на электронный кошелек только ту сумму, которую вы собираетесь истратить. Для покупок за рубежом удобнее всего использовать платежную систему Paypal, безопасность и надежность которой на очень высоком уровне.

Как безопасно оплачивать покупки в интернете картой